12月4日，中國保險行業協會對外發布《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》以下簡稱（《條款》），期盼已久的新能源車險專屬條款終于出臺。

首次承保車外固定輔助設備

按照《條款》給出的定義，新能源汽車是指采用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等，摩托車、拖拉機、特種車不包括在內。

正是由于新能源車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素。對此，《條款》開發《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施產生的風險。中國保險行業協會表示，這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域內的一次創新和探索。

“三電”、起火燃燒等納入保障范圍

此外，在保險責任方面，《條款》不僅為“三電”系統，即電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統提供保障，同時全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。

比如，《條款》明確，保險期間內，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車車身，電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統，以及其他所有出廠時的設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。上述使用新能源汽車的過程包括行駛、停放、充電及作業。

《條款》指出，保險期間內，被保險新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

明確“三者險”事故責任比例

在免賠額方面，《條款》則規定，對于投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，增加每次事故絕對免賠額。

在第三者責任險和車上人員責任險的保險責任上，《條款》在使用新能源汽車過程中發生意外事故后特別標明了“含起火燃燒”，同時明確了“三者險”的事故責任比例。

除三個主險外，《條款》還結合新能源汽車充電過程中的風險，設計十三項附件險。比如《附加外部電網故障損失險》，用于承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失。