1月26日，銀保監(jiān)網(wǎng)站消息，為加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），其中明確工作目標(biāo)，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前銀行保險機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設(shè)計，加強政策規(guī)范，通過制定《指導(dǎo)意見》進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識、促進(jìn)發(fā)展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規(guī)范和指導(dǎo)。

《指導(dǎo)意見》強調(diào)，銀行保險機構(gòu)要加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進(jìn)工作。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)，全面深入推進(jìn)數(shù)字化場景運營體系建設(shè)，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強化數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。要從健全數(shù)據(jù)治理體系、增強數(shù)據(jù)管理能力、加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力等四個方面提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。要加強自身科技能力建設(shè)，加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高科技架構(gòu)支撐能力，推動科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，提高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力。

針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，《指導(dǎo)意見》要求銀行保險機構(gòu)大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字化金融服務(wù)平臺，推進(jìn)開放銀行建設(shè)，加強場景聚合、生態(tài)對接；大力推進(jìn)個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題；提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，加強線上交易平臺建設(shè)，有效提升投資交易效率和風(fēng)險管理水平；建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系，不斷提高服務(wù)內(nèi)容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營能力；構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內(nèi)外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制；加強數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。

聚焦到數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險，《指導(dǎo)意見》提出七項具體要求：

一是加強戰(zhàn)略風(fēng)險管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)和實施進(jìn)程與機構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實力、風(fēng)險控制能力相匹配。

二是加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，加強消費者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售等管理流程建設(shè)。

三是加強數(shù)字化環(huán)境下的流動性風(fēng)險管理，加強與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資金流動監(jiān)測。

四是加強操作風(fēng)險及外包風(fēng)險管理，提高完善風(fēng)險精細(xì)化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中度風(fēng)險和供應(yīng)鏈風(fēng)險，增強運營韌性。

五是防范模型和算法風(fēng)險，建立對模型和算法風(fēng)險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和充足性進(jìn)行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。

六是強化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，構(gòu)建云環(huán)境、分布式架構(gòu)下的技術(shù)安全防護(hù)體系，做好網(wǎng)絡(luò)安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處置能力。

七是加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，強化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

此外，針對“數(shù)字鴻溝”問題，《指導(dǎo)意見》要求銀行保險機構(gòu)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實解決老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體在金融領(lǐng)域運用智能技術(shù)方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務(wù)場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強對無網(wǎng)點地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)。