11月30日，中國銀行研究院發布2022年銀行業展望報告（下稱“報告”），預計中國商業銀行資產負債將保持8%左右的同比增速，凈利潤同比增速接近 6%，不良率將保持在1.75%左右。

報告指出，2022年，中國銀行業金融創新將出現在三個領域：首先是綠色金融，其次是普惠金融，最后是跨境金融。

展望2022年中國銀行業經營情況，報告認為：

第一，規模增速穩中略降，資產負債結構進一步調整。2022 年，隨著新冠疫情得到進一步控制，宏觀經濟形勢穩中向好，貨幣政策回歸常態化，疊加針對地方政府隱性債務和房地產行業等領域的監管趨嚴、疫情期間資產負債規模低基數效應不再等因素影響，預計商業銀行資產負債規模保持增長態勢，但增速較 2021 年略有放緩，資產、負債規模將保持 8%左右的同比增速。

第二，盈利水平回歸常態，非利息收入占比增加。2022 年，預計商業銀行凈利潤同比增速接近 6%。利息收入方面，凈息差企穩回升，隨著疫情的逐步好轉，商業銀行讓利實體經濟更加注重質量，貸款業務恢復到疫情之前的常態經營模式，加之存款利率報價機制調整充分發揮作用，商業銀行利息收入將繼續保持增長勢頭。2022 年非息收入規模將維持增長，非息收入占比進一步擴大。

第三，資產質量整體穩定，不同機構可能出現分化趨勢。2021 年末，商業銀行面臨延期還本付息政策到期的壓力，但由于風險防控手段相對成熟，不良處置方式相對豐富，預計并不會對資產質量產生較大影響。2022 年，實體經濟持續向好，企業和個人客戶的還款意愿及能力提升。隨著監管部門對于資產質量的認定越發明晰，潛在風險比例越來越低。風險抵御能力也在不斷增強，綜合以上考慮，預計 2022 年商業銀行不良率仍在可控范圍內，保持在 1.75%左右。此外，2022 年房地產相關的風險會有序釋放，系統性風險的底線仍然會牢牢守住。對公方面，房地產行業貸款始終保持在警戒線以下，損失始終保持在可控范圍內；個人貸款方面，個人住房貸款也更多地流向有剛性購買需求的群體。雖然預計整體資產質量穩定，但中小銀行風險仍然值得關注。

第四，對公業務穩健發展，零售轉型成效顯著。2022 年，公司信貸行業結構發生調整，在構建雙循環發展格局的要求下，中國銀行業將調整相關領域信貸投放力度，將貸款更多投向基建、制造業、普惠金融等實體經濟領域。個人業務方面，在“雙循環”新發展格局下，消費將進一步在促進國內國際雙循環中發揮關鍵作用，成為內循環的核心動力來源、實現產業結構優化的重要驅動力。零售業務的發展將進入金融場景建設的新階段，線上線下聯動的發展模式愈發深入；客戶群體進一步下沉。此外，理財業務作為零售業務的重要組成部分，2022 年將完成凈值化轉型，重整旗鼓再出發，助推零售轉型提質增效。

第五，金融創新全方位鋪開。2022 年，中國銀行業金融創新將出現在以下幾個領域：首先是綠色金融，預計全年綠色信貸規模將達到 16 萬億元左右，綠色債券發行規模增速仍將維持在 30%左右。商業銀行將提高對碳金融的認識度和重視度，加快碳金融產品和服務模式創新，積極穩妥推進碳金融衍生品市場發展。其次是普惠金融，2022 年在共同富裕根本任務的指導下，普惠金融將加速發展，普惠貸款余額將達到 30 萬億元，金融服務將惠及更大范圍的群體，疫情加速線上金融服務、數字化金融平臺發展，數字普惠金融發展將迎來新突破。最后是跨境金融，依托“一帶一路”、RCEP 等重要的對外開放平臺，跨境金融將迎來新的發展機遇。RCEP 生效進一步加強區域內經濟聯系和生存要素流動，將撬動更大更豐富多元的跨境金融需求。