近日，招商銀行突然發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)的通告》稱，關(guān)閉個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)新客戶簽約功能，并于8月11日對個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調(diào)整。

同時，招行還宣布，該行個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，已發(fā)售產(chǎn)品的買賣與到期結(jié)算不受影響。全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個人客戶開放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止。

加強個人金融業(yè)務(wù)風險管控

可以看出，銀行在貴金屬和個人外匯交易方面的風險管控正在加強。招行此次一口氣發(fā)布五個通告，此次調(diào)整包括已發(fā)售產(chǎn)品的買賣與到期結(jié)算不受影響;全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個人客戶開放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止;個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)(非實盤外匯買賣)新客戶簽約功能將關(guān)閉;個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)和實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)的規(guī)則和交易系統(tǒng)將進行調(diào)整。

“實盤紙黃金紙白銀、實盤外匯買賣業(yè)務(wù)電話銀行渠道將關(guān)閉，客戶還是可以通過招行App或者網(wǎng)商銀行進行相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理和查詢，但只是渠道減少了。”招行客服解釋稱。

實際上，銀行更像是準備終止這些服務(wù)。以此次調(diào)整的“招財金”業(yè)務(wù)為例，其屬于黃金T+D交易的一種，帶杠桿。自8月11日后，招行會凍結(jié)無持倉的客戶賬戶，自8月23日，有持倉的客戶也無法在進行新開倉交易，后續(xù)只能賣出平倉。

“考慮到目前貴金屬市場的風險比較大，受到全球新冠肺炎疫情的影響還有國際政治形勢的影響，所以像貴金屬、外匯這些市場波動都會比較大，它的不確定性和風險都在顯著加強，銀行這邊會陸續(xù)暫停。”招行客服表示。

“據(jù)了解，目前各家銀行后續(xù)也會陸續(xù)推出相關(guān)限制措施的。”招行客服表示。

從源頭規(guī)避交易風險

近一個月內(nèi)，這已是第二家調(diào)整貴金屬和個人外匯交易業(yè)務(wù)的銀行。7月16日，工商銀行也發(fā)布《關(guān)于調(diào)整賬戶外匯業(yè)務(wù)的通告》指出，將于8月15日對賬戶外匯業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調(diào)整，本次接受調(diào)整的賬戶外匯是指工商銀行為個人客戶提供的，采取只計份額、不支取實際外匯的方式，以人民幣買賣多種外匯的交易產(chǎn)品。

工行對交易規(guī)則進行了修訂，包括賬戶外匯產(chǎn)品的風險級別調(diào)整為第5級(R5)，客戶風險承受能力評估結(jié)果要求調(diào)整為進取型(C5)等，對于持倉份額為零、連續(xù)一定期限未進行任何交易、不滿足本產(chǎn)品的客戶風險承受能力準入標準等，將關(guān)閉其賬戶外匯業(yè)務(wù)功能。

此外，工行還提高了部分外匯業(yè)務(wù)的交易起點。8月15日起，賬戶日元的單筆交易起點數(shù)量為1萬日元，交易最小遞增單位為100日元;賬戶挪威克朗、賬戶瑞典克朗的單筆交易起點數(shù)量為1000單位外幣，交易最小遞增單位為10單位外幣。

提及原因，工行表示是為了順應(yīng)市場形勢變化。而在更早之前，為規(guī)避風險，月底，平安銀行也發(fā)布公告稱，對上金所代理個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行調(diào)整，包括提高個人客戶合約保證金比例、下調(diào)持倉上限，并對近三個月無持倉無交易無欠款的客戶交易賬戶辦理清算注銷，并解除協(xié)議。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年底以來，工商銀行、郵儲銀行、平安銀行等20多家銀行相繼收緊包括貴金屬與外匯業(yè)務(wù)在內(nèi)的個人交易類業(yè)務(wù)，具體措施包括提高交易起點、提高保證金比例、上調(diào)風險等級、持倉限額、集中解約等。

宏觀分析師周茂華分析認為，調(diào)整此類業(yè)務(wù)在某種程度上是向投資者提示潛在風險。尤其是個人外匯期權(quán)衍生品具有較高風險特性，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，除了有助于落實投資者適當性管理義務(wù)之外，也有助于防范潛在糾紛和監(jiān)管問責風險，維護銀行自身市場聲譽。

還有業(yè)內(nèi)人士稱，此舉是“原油寶”的后續(xù)余波，各家銀行或?qū)⒉粚€人開放交易類的業(yè)務(wù)，因為貴金屬、外匯市場的高風險可能導(dǎo)致散戶虧損，與銀行的角色定位有所背離。

金融科技專家蘇筱芮表示，各行此舉是從源頭上規(guī)避可能存在的交易風險。“貴金屬市場波動頻繁，而銀行業(yè)機構(gòu)作為金融機構(gòu)中網(wǎng)點最多、覆蓋人群最廣的普惠型機構(gòu)，其主要客群的風險承受能力普遍低于長期從事衍生品交易的專門投資者，如果投資者確有投資需求，可以考慮其他非銀渠道從事交易”。

蘇筱芮認為，投資者即便不能交易，也需理性看待銀行業(yè)機構(gòu)的相關(guān)舉措，其目的還是為保護中小投資者利益。“貴金屬市場本質(zhì)還是專門市場、小眾市場，與銀行業(yè)普惠的性質(zhì)存在根本區(qū)別，采取的是專門化的發(fā)展路徑，待行情波動程度趨緩后，銀行再重啟較為穩(wěn)妥”。(曹韻儀)