資本邦了解到，哈爾濱銀行(06138.HK)昨日發布2020年度業績報告。

資產規模來看，截至2020年12月31日，該行資產總額為5986.036億元，較上年末增加155.142億元，增幅2.66%;客戶貸款及墊款總額為2805.672億元，較上年末增加169.631億元，增幅6.44%;客戶存款總額為4692.800億元，較上年末增加435.963億元，增幅10.24%。

營收、凈利均下滑，2020年度暫無現金股利分配計劃可實施

盡管資產規模在逐年增大，但2020年哈爾濱銀行的經營業績表現卻不盡人意。報告期內，哈爾濱銀行實現營業收入146.06億元，同比下降3.43%;手續費及傭金凈收入8.80億元，同比下降35.60%;歸母凈利潤收入出現嚴重下滑，較2019年下降79.04%至745.7億元，而前四年歸母凈利潤還始終保持在3500億元之上;此外，每股收益同樣出現下滑，從2019年的0.32元/股下降至0.07元/股。

對于凈利潤的大幅下降，哈爾濱銀行在年報中解釋稱，主要原因為受新冠疫情影響，宏觀經濟增速放緩，部分信貸客戶生產經營受困，還款能力下降，銀行相應增加資產減值準備計提并加大不良資產處置、核銷力度以及該行落實國家相關政策、踐行企業社會責任，為實體經濟讓利。

但實際上，翻閱歷年年報可知，凈利潤增速收窄早在2015年便已開始，從2015年至2019年，其同比增速分別為17.10%、9.40%、7.64%、5.71%、-35.87%，可見從2019年開始凈利潤已經出現負增長，且彼時年報也并未對凈利潤的首年負增長做出任何解釋。

或許是歸因于凈利潤增速大幅衰退，年報稱2020年度暫無現金股利分配計劃可實施。

資產質量狀況值得關注，不良貸款率上升0.98個百分點

而伴隨著凈利潤的同比增速下滑，哈爾濱銀行近年的資產質量狀況也日漸令人擔憂。截至2020年末，該行不良貸款余額為83.329億元，較2019年增加31億元;不良貸款率2.97%，較2019年上升0.98個百分點;撥備覆蓋率為133.26%，較同期下降19.24個百分點;貸款減值損失準備率3.96%，較同期上升0.92個百分點。

針對不良貸款指標的“雙升”，哈爾濱銀行解釋稱，主要原因一是部分原來優秀的國有借款主體發生違約，涉及債委會等債務重組企業增加。另一方面，銀行堅持小額信貸發展戰略，小企業客戶占比比較大，受新冠疫情及經濟增速放緩影響，資金鏈緊張，償債能力下降;同時，農戶類客戶受新冠肺炎疫情及災情影響較大，收入銳減，不良有所上升。

從不良貸款的行業分布來看，2020年，不良貸款主要集中在農林牧漁業、制造業以及批發零售業、租賃商務服務業，其中農林牧漁業不良貸款金額和不良貸款率分別為2.0億元和12.29%，較去年分別提升6250萬元和4.41%;制造業不良貸款指標則分別是9.5億和15.13%，較去年同期提升6930萬元和3.82%;并且，僅批發零售業一項不良貸款額就達到20億，租賃商務服務業2020年的不良貸款甚至接近2019年的5倍。

對于這一問題，年報僅對批發零售和制造業進行了解釋。哈爾濱銀行認為公司不良貸款主要集中在批發零售業和制造業，且不良貸款占比較大，主要原因為批發和零售業為小企業客戶占比最大群體，該行一直堅持小額信貸戰略，2020年批發和零售業受新冠肺炎疫情影響較大，企業出現現金流短缺等現象，不良貸款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影響，區域出行管控、法院延期開庭等情況均一定程度上影響了該行對存量不良的清收處置效果，導致以上行業不良占比較大。

據悉，哈爾濱銀行不良貸款率指標已連續攀升十年，從2011年的0.62%一路飆漲至2020年的2.97%，期間翻了近5倍。

而由于不良貸款指標的攀升，2020年哈爾濱銀行信用減值損失達人民幣83.014億元，同比增加31.205億元，增幅超過60%。

此外，截至2020年12月31日，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%，較上年末分別下降0.04個百分點、0.04個百分點、上升0.06個百分點。該行解釋稱，核心一級資本充足率和一級資本充足率下降主要原因是派發現金股利及凈利潤下滑所致，而資本充足率上升則主要是由于貸款減值損失準備的增加以及風險加權資產減少所致。

今日開盤，哈爾濱銀行錄得股價0.98元，較昨日收盤跌去2%。近一個月以來，哈爾濱銀行股價已跌掉13.04%。而這一價格較之風光時的2.551元(2014年6月30日)更是可以用慘不忍睹來形容。