3月29日，民生銀行(600016)發布2021年度經營業績。2021年是民生銀行實施新五年發展規劃的第一年，也是成為全國系統重要性銀行的第一年。該行凈利潤恢復正增長，資產規模穩中有升，資產質量穩步改善，風險抵御能力不斷提高。

“這一年，民生銀行全面融入國家戰略，統籌疫情防控、改革落地、風險化解和經營發展，客群基礎逐步夯實，業務結構不斷優化，風險防控措施有力，改革潛力初步顯現，經營績效企穩向好。”鄭萬春這樣評價民生銀行的2021年。

歸母凈利潤增速“轉正”

年報顯示，2021年，該行實現歸母凈利潤343.81億元，同比增長0.21%；實現營業收入1688.04億元，同比下降8.73%。值得一提的是，2020年，該行實現歸母凈利潤343.09億元，同比下降36.25%。

對于營業收入下降的原因，民生銀行表示：主要是持續推動業務回歸本源，大幅壓降非標投資，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規模同比下降2459.03億元，相應的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元；持續優化貸款客戶結構，加大重點項目及優質客戶的貸款投放，積極落實國家減費讓利政策，加大對中小、小微、普惠金融的支持力度，發放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點，貸款利息收入同比減少31億元。

從資產規模來看，截至2021年末，民生銀行資產總額69527.86億元，其中發放貸款和墊款總額40456.92億元。負債總額63662.47億元，比上年末減少0.67%；吸收存款總額37757.61億元。

民生銀行深化貸款結構調整，加大服務國計民生、支持實體經濟的重點領域的貸款投放。截至2021年末，該行綠色信貸余額1073.17億元，比上年末增長103.76%；制造業貸款3466.85億元，比上年末增長15.41%；普惠型小微企業貸款5048.15億元，比上年末增長12.59%，增速均高于全行平均水平。　　

資本管理方面，截至2021年末，民生銀行核心一級資本充足率為9.04%，比上年末提高0.53個百分點；一級資本充足率10.73%，比上年末提高0.92個百分點；資本充足率13.64%，比上年末提高0.60個百分點。

房地產項目風險總體可控

資產質量方面，截至2021年末，民生銀行不良貸款總額723.38億元，不良貸款率1.79%，比上年末下降0.03個百分點 ；撥備覆蓋率145.30%，比上年末上升5.92個百分點；貸款撥備率2.60%，比上年末上升0.07個百分點。

年報中，民生銀行對房地產行業風險管控情況予以披露。

截至2021年末，民生銀行對公房地產業授信業務余額4734.44億元，比上年末下降19.81%。其中，房地產業貸款余額3603.02億元，占比76.10%，比上年末下降17.95% ；保函等表外授信業務余額105.21億元，比上年末下降90.81億元 ；商業房地產抵押貸款證券化（CMBS）及住房抵押貸款證券化（MBS）業務余額507.92 億元，比上年末下降59.72億元 ；同業投資398.93億元，比上年末下降151.53億元 ；房地產企業債業務余額82.61億元，比上年末下降69.03億元。

據民生銀行披露，該行房地產貸款、保函及非標投資業務主要投入房地產開發項目，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權質押和集團擔保，抵質押物整體足值，房地產項目風險總體可控。截至2021年末，對公房地產不良貸款率2.66%，比上年末上升1.97個百分點。

截至2021年末，民生銀行房地產相關凈值型理財、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等業務余額875.85億元，比上年末下降270.46億元，降幅23.59% 。

其中，凈值型理財余額403.73億元，主要投向住房抵押貸款證券化（MBS）業務及商業房地產抵押貸款證券化（CMBS）；代銷業務余額95.56億元，比上年末下降55.2億元 ；債券承銷業務余額301.24億元，比上年末增加41.32億元 ；委托貸款余額75.32億元，比上年末下降7億元。

展望2022年，民生銀行將繼續高度重視房地產領域風險防范，嚴格貫徹執行監管要求，按照“穩總量、調結構、強管理、控風險”的總體原則，嚴格實行城市和客戶的準入管理，加快結構調整，積極支持優質房企開發貸款和并購貸款投放，加大保障性租賃住房貸款支持力度，有效化解出險客戶和項目。預計在宏觀經濟和房地產政策趨穩的背景下，該行房地產領域資產質量整體可控。