隨著“新零售”體系不斷完善及財富管理轉型逐漸深化，越來越多的商業銀行在財富管理業務開啟了新的探索征途。從商業銀行年報數據來看，我國商業銀行財富管理業務正處于深度轉型中，并加快了經營理念的轉變。在數字經濟浪潮的推動下，財富管理業務成為了零售銀行高質量發展的試金石。

過去銀行在過去爭奪的客戶幾乎都是高凈值人群，但在宏觀經濟穩中向好的基本前提下，居民財富實現快速積累，對財富管理的需求日漸旺盛。在此背景下，銀行財富管理業務的客群開始向大眾客群全面下沉。當客戶生態發生了結構性變化，銀行要如何應對這一變化呢？

百融云創專家認為，財富管理業務真正的核心在于客戶，只有與客戶建立了長期、深層次的信任關系才能確保銀行處于不敗之地。對此，百融云創構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態運營、迭代評估以及數字化系統工具，百融云創通過“4+1”體系去構建全新的數智化客戶經營模式，來幫助財富管理機構實現對客戶的理解和陪伴。

綜合來看，百融云創“4+1”模式的核心作用體現在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統模式下800-1000名客戶就是客戶經理的管戶極限了，98％的長尾客戶實際上并未得到有效的服務。百融云創“4+1”模式能夠通過數智化的手段幫助銀行跨越客戶經理的服務邊界，把行內明星理財經理的專業能力轉化為全行普遍的能力。

展望未來，在政策指引以及銀行業自身推動下，商業銀行財富管理業務前景廣闊，但是商業銀行還需要從業務模式轉型、科技體系建設等角度發力，進一步推進財富管理轉型升級。百融云創客群逐步向大型銀行與券商的財富管理部門覆蓋。未來，百融云創將持續深化對技術領域的創新與探索，做好銀行財富管理數字化轉型的重要支撐。

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