今年中央一號文件首次提出“發展農村數字普惠金融”，這適逢“十四五”開局之年，也是從脫貧攻堅到鄉村振興有效銜接的起點，農村數字普惠金融迎來了前所未有的發展機遇。農村數字普惠金融發展空間廣闊，金融的發展可以加強國家脫貧攻堅的成果鞏固，對鄉村振興戰略實施的推動作用明顯。

其中涉農信貸作為普惠金融中必不可少的一環，被越來越多的金融機構所重視。涉農信貸由于其客群與場景的細分領域眾多、客戶征信數據參差不齊等因素天生帶有“風控難”的特點。農戶信貸的風險主要來自于申請人及其熟人社群內的欺詐和行業市場風險兩個方面且衍生出欺詐、渠道風險、擔保人及抵押物風險、農業市場風險、細分行業風險五大類風險。為持續加大“三農”信貸投放支持，金融惠農政策舉措頻頻出臺，支持銀行業金融機構加大支農信貸和金融服務力度，指導加快鄉村振興金融產品和服務創新。

作為國內頭部人工智能與大數據應用企業，百融云創依托農業大數據的支撐，定制了農業金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監控貸款資金流向，并根據不同產業制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

以百融云創服務的某涉農金融機構為例，在原有風控模式下，為滿足轄內規模種植戶貸款需求，該機構主要在法院等網站查詢負面信息，耗時較長，無標準化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部；對于征信信息較少的農戶，主要靠經驗判斷，無決策依據。

百融云創依托農業大數據的支撐，定制了適用于農業金融全生命周期的智能風控管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監控貸款資金流向，并根據不同產業制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。作為惠普金融的重要組成部分，涉農信貸的供給對我國“三農”經濟的發展具有深遠的影響。加快涉農信貸的發展，解決農戶信貸供需矛盾，為農村經濟建設提供資金來源，是普惠金融機構面臨的重點問題。

面對這些“痛點”，百融云創為該機構建立了標準化審批流程，通過決策引擎實時查詢風險評估結果，在用信階段會再次自動觸發查詢。經過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，原審批流程時間降至7天內，最終使得規模種植戶信貸審批流程實現了標準化。

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